谁是世界上最大的庞氏骗局的创始人？

20年来，包括俄罗斯在内的十多个国家的几千万人失去了一切

特勤局从创始人家中没收了 17 卡车现金

4月进入中国后短短几个月，已有数百万人投资

银保监会 工信部 央行 工商总局发布风险提示公告

谢尔盖·马夫罗迪在喧闹而辉煌的地方的一个角落里找到了他随身携带的年轻人安东。

安东喝醉了，抱着一个美女记者。 1994年7月9日深夜，全俄选美大赛决赛刚刚落下帷幕。 决赛中，获胜的女士佩戴着绣有“MMM”字样的缎带，从安东手中接过奖杯。

Sergey 是 MMM Finance 的老板。 电子舞曲声中，谢尔盖沙哑地对安东说：“资本主义是建立在每个人的贪婪基础上的，我可以收买贪婪，收集这种能量……你，学会站在金字塔的顶端吗？” ..”

谢尔盖确实站在了金字塔的顶端。 当年在俄罗斯，有数百万人参与了他的MMM金融金字塔，他总共被骗了数百亿美元。 特工队从他的办公室查获了大约 17 卡车现金。 几年后，他宣布启动新的“金字塔计划”，拉脱维亚、乌克兰、白俄罗斯、印度、南非、印度尼西亚等国的数百万人也参与其中。

现在，他的目标是中国。 今年4月以来，他的“MMM金融互助平台”刷爆了微博、朋友圈、QQ空间等媒体。 据不完全统计，短短几个月内，已有超过200万人加入了这个枢纽。

他的招数不高端也不复杂：用高回报来吸引投资者。 比如在中国，无非是“一个月利息高达30%，邀请亲友加盟，更有高额回报”等诱人的宣传口号。

因此，让更多人警惕的一件事是，为什么会是这样一个具有明显欺诈性质的金融庞氏骗局，为什么在过去的20年里，国内外成千上万的投资者纷纷跳入这个“火坑”？

投资1万元，一年23万元？

“想想都觉得可怕，即使每人投入1000元，上百万人会有多少钱？” 11月中旬，长沙市民梅云云向记者反映，她身边有20、30个朋友最近染上了一种瘾。 名为“MMM”的“互助理财”，一位朋友夸口说，不到半年，他赚的钱就够买房买车了，现在他用各种手段拉拢身边的亲朋好友进入。”

很多朋友多次想拉拢梅云云，但她一直心存戒心：“按照这个MMM算，月收入30%，年收入360%，能掉这么大的饼吗？”重要的是拉人头发展下线，这不就是传销吗？”

像梅芸芸这样警惕的人并不多。 罗忠荣是一位“理财达人”，拥有三年互联网理财经验和四年股市投资经验。 10月份，在朋友的介绍下，他试探性地投资了MMM互助金融1000元，尝到了甜头。 他的1000元本金不仅收获了30%的收益，还获得了30%的新会员注册奖励，一共获得了600元的利润。

事后，罗忠荣发现还有几位同事也参与其中，与他们沟通后认为这是一笔“大生意”，这让他决定从11月份开始从股市投资10万元。

“据说这款机型在国外成功运营了四年，今年4月份才进入中国市场。” 另一位不愿透露姓名的投资人说，她妈妈也加入了MMM这个奇怪的组织。 听说有人投资6万，收益3万，有的甚至赚了几百万、几千万。

这些说法来自MMM网站和各种宣传材料上的说法：“MMM金融互助社区成立于2011年，是一个拥有107个国家1.38亿会员的国际平台，必将颠覆所有互联网项目。”

记者调查发现，MMM今年4月进入中国后，短时间内火遍各大论坛、QQ群、朋友圈、贴吧。 搜索微信公众号，也有无数经过认证的MMM社区和MMM平台。 可以说是目前最热门的金融投资项目。

另一位不愿透露姓名的投资人告诉记者，“MMM”之所以火了一段时间，有两个原因。 一是投资门槛低。 月入30%，投资灵活，超高收益，短期套现。

但与常见的互联网金融模式，如P2P、众筹不同，MMM完全没有项目，收益不属于投资回报。 那么高收入是怎么来的呢？

11月18日，记者在网站上选择一个名为“MMM金融互助平台”的链接点击进入，通过在线咨询客服“刘女士”注册了一个MMM账户。

“刘老师”说，MMM将参与者分为“帮助者”和“求助者”。

会员以Mavrocoin（或比特币）为载体参与投资，投资Mavrocoin（比特币）称为“提供帮助”，出售Mavrocoin获利称为“获得帮助”。 会员首先要确定投资金额（60-6万元）和币种（比特币或人民币），然后系统会匹配需要出售马夫罗币的会员。

注册成功后，有14天的冻结期。 在此期间，系统会智能匹配您为他人提供经济援助，您无法获得经济援助。 第15天解冻后，系统会自动匹配其他人帮你。 比如你在冻结期间给别人1000元，别人会直接往你账户里存1150元，其中150元是15天的利息。 然后进入接下来的14天冻结期，以此类推，继续赚取利息。

按照这个计算，回报率高得令人难以置信。 按照每月30%的利息计算，一年后的本息总额约为原来本金的23.3倍。 也就是说，投资1万元，一年后的收益可达23万元。

高回报只是其中的一部分。 最吸引人的是无限“拉头”奖励——推荐一个人，有10%利润提成，发展“线下”经理人管理奖励：一代5%，二代3%，第三代1%，第四代0.25%，依此类推，六层0.3%，六层及以下0.01%。 利用这种激励模式，鼓励会员不断发展，让更多人“入驻”。

“只要人们继续投资，以前的参与者就会赚钱。实际上，新人赚钱的是老人们。” “刘老师”说道。

无资质无备案，全球招商统一后台运作

MMM中国官网介绍，MMM的创始人是俄罗斯历史上最大的金融金字塔MMM的组织者谢尔盖·马夫罗季——“Mavrocoin”由此得名。 1994年，数百万俄罗斯人参与了他的MMM原始股项目，涉及数百亿美元。

2011年，马夫罗迪宣布推出基于互联网的全新“MMM金字塔计划”。 其方式与MMM原股一模一样，现已扩展到南非、印度尼西亚、印度、白俄罗斯等十多个国家，已有数百万人参与其中。

2015年，他瞄准了中国。 今年4月，多家“MMM中国”网站开始运营。

不过，MMM并没有透露其在中国的真实运营商，也很难找到真正的项目。 分析人士认为，马夫罗迪绝对不是在中国经营MMM，因为谢尔盖·马夫罗迪在报道中承认自己因欺诈被禁止离开俄罗斯。

“马夫罗迪很可能得到中国代理人的授权经营。” 一位研究过马夫罗迪金融金字塔的人士表示，“这和MMM之前在印度、南非、印尼的做法是一样的。”

记者发现，目前至少有10个名为“MMM金融互助社区”的网站。 这些同名网站看起来很相似，有谢尔盖·马夫罗迪的照片，有月收入30%的促销活动，还有模板化的MMM金融服务。 互助社区介绍等

记者无法从工信部查询到上述网站的备案信息。 记者试图根据网站上的联系方式致电负责人，但对方十分谨慎，表示只能通过QQ和微信进行沟通。 “为了避免受到攻击，这些国内网站都设在美国或香港。” 一位知情人士说。

此外，据记者不完全统计，微信上至少有30个经过认证的“MMM”微信公众号。 记者根据上述认证微信号发现，目前至少有“金华智生活家庭网络科技有限公司、山西盛世大昌科技有限公司、深圳市博望大兴科技有限公司”。 、武汉万家龙腾网络科技有限公司、抚顺百亿网络科技有限公司、深圳市灵耀网络技术中心等网络营销公司或运营团队在运营MMM。

很难知道以上几十家公司或团队中究竟有哪些是俄罗斯MMM总公司授权的。 据澎湃新闻，“金华智慧”成立于2015年2月11日，注册资本100万元。 两位股东分别是“吴栋梁”和“鲁健”。 该培训系统还运营着一个位于美国的网站“MMM Manager Training Institute”。 据称，该网站此前举办过6次培训，每次招募1500人。

据记者调查，另一家自称获得俄罗斯总公司授权的武汉万家龙腾，也运营多个“金融互助平台”。 它于今年6月注册。 两位股东的信息不多，公司也没有备案资质比特币拉人投资的骗局有哪些，不具备销售理财产品的资质，公开的联系方式是某饭店的三无公司。

“我们不知道谁是中国最大的代理人，谁是总代理人。不同的网站属于不同球队的宣传页面，但它们属于一个系统，最终注册和交易的网站都是一样的。” “在中国，有很多著名的经理人，没有公司代理人”。 面对多个平台真实性的质疑，多位接受记者咨询的管理人员表示。

之所以都自称是MMM在中国真正的官网，是因为“只有通过自己的网站进入后台，才能获得10%的推荐奖”。 一位投资人告诉记者，很多“MMM”网站都说他们的官网就是希望新手通过他们投资，成为他们的下线。

不过正式注册账号后，也就是账号操作会进入一个后台网站，叫做MMMoffice。 “这是一个全球统一登录的网站，有中文、日文、俄文等几十种语言可供选择。” 据黄经理介绍，不仅是中国的投资人，全球其他国家的投资人，所有后台都使用同一个登录后台，也就是说，全球MMM金融投资人都是在同一个后台网站上操作。

据记者调查，MMM办公服务器架设在CloudFlare上。 该公司是一家美国跨国科技公司，可为客户的网站提供云保护。 目前未上市，但估值超过10亿美元。 有趣的是，大约 40 个 ISIS 网站使用 CloudFlare 的服务来保护他们的运营。 其中，典型的恐怖主义宣传网站34个，论坛4个，另外2个提供技术服务。

知情人士称，为了避免受到攻击比特币拉人投资的骗局有哪些，国内MMM网站基本都是二级域名或三级域名，挂在CloudFlare上，甚至最大的总代理可能都不在中国，而是在美国。 可以作为证据的是，在“金华智慧”的一则招聘启事中，该公司表示，以美元支付客服工资。

就算是骗局，我相信我不是最后一个接手的

虽然对于MMM平台的网站、运营流程、交易方式等存在诸多质疑，但这并不影响其在中国的疯狂。 除了论坛、QQ群、微信、贴吧、新闻网站、搜索引擎等常见媒体成为最主要的传播渠道外，无论是腾讯还是百度，都新增了许多带有V认证标志的网站或公众号——根据这两个认证标准，该标志属于基础信誉的积累，可以浏览访问。 在淘宝上，也有大量的店铺出售MMM平台源码和系统开发，买家也很多。

很难确切知道有多少人参加了 MMM。 《第一财经日报》估计是200万人，澎湃新闻估计至少有100万人来自近千个2000人的超级群以及其他渠道。

“没法算了。” 温州人张宁说，近两个月MMM在温州疯狂扩张。 她一个人加入的微信群就有三四百人参与，其中不乏银行从业者、大学生、企事业单位员工等。为了赚取更多的钱，成员们通常会冒用他人的身份开立自己的账户，而实际上投资远超6万元。

与参与人数相比，参与MMM的金额就更加神秘了。 由于去中心化的交易方式，即使是那些MMM的团队经理也无法估量。

然而，外界可以从比特币身上窥见冰山一角。 英国《金融时报》近日报道称，中国交易员正涌向一个名为“MMM”的社交金融网络。 3000元——这么高的价格只出现在比特币泡沫最疯狂的时期。 “该平台具有传销的特征，”文章称。

此外，有网友爆料，仅在MMM暴露的比特币账户中，就发现有近290万枚比特币被交易。 以每枚比特币2500元粗略计算，其总价值超过70亿元。

随着MMM在中国的发展，质疑它到底是传销还是庞氏骗局的声音也随之而来。 “这种模式采用的是借新还旧的金融模式，类似于传销，不仅没有实际投资标的，还打着‘互助’的名义进行掩饰。” 吉林大学商学院金融学教授丁志国分析说：传销最突出的特点是不靠“计划”、“项目”、“产品”本身赚钱，而是通过不断发展线下来赚钱。 一旦线下发展不能继续下去，金字塔就会立刻倒塌。

博盈财富CEO何金平近日也参与了某电视台对MMM的讨论。 在他看来，

MMM投资者的侥幸心理刺激投资者拉人入市，用新资金填补之前投资者造成的漏洞。 当真正的风险来临时，投资者很难从中脱身，就像6月份的股市崩盘一样。

中元财经研究总监李耀东也认为：“这类活动的主办方一定是盈利的。 MMM主办方最大的获利可能就是假冒别人的名字，或者篡改数据系统，只提款不付款，或者做一个像这样的假网站来骗人。”

虽然MMM声称资金流向不经过平台，因此不涉及金钱，但这遭到不少分析师的质疑。 他们指出，MMM流程中一个非常重要的部分是“协调员”，其工作职责是为投资者匹配提现。 利用协调者机制，MMM的管理者可以优先匹配自己的账户进行提现。 此外，虽然有所谓的“马夫罗”限制，但后台修改没有技术难度。

但是，对于MMM的参与者来说，他们有理由说服自己，即使是金字塔骗局或者庞氏骗局，只要早点进场，在崩盘前退出，也能赚大钱。

“我们只是想在保证委托人安全的前提下，利用规则参与。” 在某个论坛上，一位MMM参与者这样解释了他的动机。 对于外界对“骗局”的质疑，这名与会者皱起了眉头：“这种模式已经运作了20多年，全世界参与的人那么多，不是说说骗子的人都是骗子吗？”不能吃葡萄说葡萄酸？”

“到时候及时止损就好了，这几个月做事还行。” 张宁也多次劝说妈妈，但一点用都没有，因为MMM的几乎所有成员都认为她不会成为最倒霉的人。

崩盘在即，互联网金融骗局层出不穷

“MMM的收入可能是你亲戚朋友的积蓄，参与者也清楚这一点。在MMM上，每个人都是传销头目，付钱进场，然后努力寻找新的隔壁在被骗的同时找回来。” 有观察者认为，MMM说白了就是一文不值，但是整个分布式架构和抓人心，为传销骗局开了路。

但从国外MMM社区一系列孤注一掷的操作和操作方式的后果来看，崩盘可能已经不远了。

“现在进来，等一两年后再退出，不要等到崩盘了才退出。” “郑经理”告诉记者。 他是一百多人的经理，尚嘉是一千多人的大经理。

在“中国MMM贴吧”等论坛中，“MMM能持续多久”是经常出现并引发争议的话题。 “春节前会崩溃。” 一位悲观的参与者认为，“投资MMM无非就是赚钱，到了年底，很多人都想收回投资，一旦所有人都用完了，系统就完了。”

另一位与会者认为，MMM至少可以持续一年，问题的关键取决于政府何时采取行动整改。

MMM在中国的疯狂发展，其实已经引起了监管部门的密切关注。

11月11日，银监会、工信部、人民银行、工商总局发布《以金融互助名义投资获取高额收益的风险提示》 《》（以下简称《风险提示》）称，国内不少以“金融互助”为名，存在承诺高额回报，引诱公众投入资金的行为。 常见的有“XX金融互助社区”、“XX金融互助平台”、“XX金融互助”等。

然而，仅此而已。 目前，政府监管层面几乎没有实际行动。 浙江某市场监管局相关负责人表示，除了举报，他们没有别的办法，“由于相关法律、网络技术、地域管辖、传销性质等诸多因素，查处和查处难度很大。收集证据。” 此外，对于 MMM 的表征和处置也没有定论。

一位不愿透露姓名的业内人士表示，互联网金融法律的不完善导致了庞氏骗局的猖獗。 比如本报此前报道的百川币、“易租宝”等借贷宝。 《新华网》在《e租宝资金之谜》中指出，“e租宝没有第三方资金托管，投资人的钱直接进入e租宝账户。e租宝融资后的贷款标的是完成后，多家借款公司未收到融资款，纷纷报警，e租宝融资款去向成为巨大谜团。

尽管存在各种传闻和质疑，e租宝依然保持着强劲的增长态势。 8月单月，e租宝交易额达到创纪录的81亿元，超越红岭创投（77.67亿元）位居榜首。 11月7日，搜狐证券公布的数据显示，e租宝近30天交易额飙升至177.6亿元，继续领跑。

“可以说年化10%以上就存在巨大风险，何况天方夜谭的30%。” 深圳某互联网金融平台负责人表示，目前还没有足够好的标的来支撑高回报率。

然而，无论是官方机构的声明，还是警方的呼吁，试图站在财富金字塔顶端的人们的贪婪，都让投资者难以平静。 9月27日，新疆新源经侦官方微博多次呼吁“谨防百川币非法吸纳公众存款”后，不少人留言称是警方恶意抹黑百川币。

财经作家朴宝仪在转发MMM的一条微博后，也遭到大量喷子的攻击。 在MMM的会员中，有一篇文章提醒会员：“不要被任何负面新闻和负面人物影响，否则赚不到想赚的钱。”

谁是世界上最大的庞氏骗局的创始人？

MMM平台上的骗局由来已久。 早在20年前，它就被定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。 在MMM社区的财富梦想中，俄罗斯谢尔盖·马夫罗迪是MMM模式的“伟大”创造者。 那么，这位神秘男子到底是谁呢？

马夫罗季1955年出生于莫斯科一个中产阶级家庭，据说擅长数学和物理。 高中毕业后，他进入莫斯科技术学院学习电子工程。 毕业后，他只是一个默默无闻的程序员。

1994年2月，马夫罗迪成立了MMM股份公司，注册资本只有10万卢布（当时约合1000美元）。 此后，该公司在俄罗斯几乎所有知名媒体刊登募资广告，以五倍于投资金额的高额回报欺骗投资者。 一时间，MMM公司在俄罗斯家喻户晓，马夫罗迪成为俄罗斯人心目中的核心人物。

1994年7月22日，一向对MMM模棱两可的俄罗斯政府公开表示，政府对MMM承诺的400%年回报率持怀疑态度。 至此，投资者才意识到，诱人的承诺不过是一场骗局。 他们的信心动摇了，他们停止投资并要求付款，金字塔彻底倒塌。 那些参与投资的股东，后来血本无归，成为诈骗的最大受害者。

当时在俄罗斯，有数百万人参与了MMM金融金字塔，总共被骗了数百亿美元。 据目击者称，在警方调查期间，特勤局从 MMM 办公室查获了大约 17 卡车现金。

2003年1月，以假身份证躲藏在莫斯科的马夫罗季被捕归案，被判处有期徒刑4年5个月。 判决书共三卷，包括一万多名原告的名单和八百多名证人的证词。

2007年5月，马夫罗季出狱后，又按照原来的模式重操旧业，蒙骗国内外。 2011年，他通过电子钱包WebMoney创立MMM-2011公司，推出基于互联网的新型“金字塔计划”。 创始人毫不掩饰这是一座“金融金字塔”，承诺近360%的回报率。 当他嗅到即将倒闭的气息时，他立即关闭了MMM-2011公司，并开设了МММ-2012，承诺年利润480%。

奇怪的是，上次虽然骗了那么多俄罗斯人，但跟着他走的人却不多。 莫斯科回声电台针对马夫罗迪当年的新计划进行的电话调查显示，约四分之一的受访者表示愿意尝试这种投资，甚至有人在马夫罗迪的博客上发表评论。

此后，马夫罗迪还扩大了业务的地域空间。 他开始在前苏联加盟共和国（拉脱维亚、乌克兰和白俄罗斯）寻找一些一夜暴富的情人，等待天塌下来。

他曾将MMM扩展到南非、印度尼西亚等地，但其造假行为被南非媒体报道。 2013年，MMM登陆印度。 结果，他只诈骗了1.5亿卢比（折合260多万美元），他和他的兄弟以及印度伙伴就被印度某邦抓了起来。

印度的失败不会阻止马夫罗迪。 他还想推进他在亚洲的项目。 他再次尝试找到轻信的人，让他们以高资金回报率赔钱。 这一次，他选择了中国。